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濟南市 申辦小額貸款公司申請書 模板

2019-05-10 23:38:03 0

XXX 申報材料

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX





一、XXX 市人民政府申請成立小額貸款公司試點的報告····· ·····1-二、籌備工作委托書····················-··················· 三、設立 XXX 申請書···············-·············· 四、XXX 可行性報告············-··········· 五、XXX 名稱預先核準通知書······· ·······-六、XXX 章程···············-·············· 七、XXX 出資人協議書·········· ··········-八、XXX 出資人承諾書···········-·········· 九 、 XXX 擬 任 職 董 事 、 監 事 、 高 管 、 部 門 負 責 人 的 任 職 資 格 申 請······················ ······················-十、XXX 出資人關聯關系法律意見書·····-···· 十一、XXX 營業場所使用證明材料······-····· 十二、XXX 銀行賬戶托管協議書·······-······ 十三、XXX 驗資報告··········· ···········--

XXX 人民政府文件
X 政字[X]X 號 簽發人:XXX

XXX 市人民政府關于 申請成立小額貸款公司試點的報告
濟南市人民政府: 為全面落實科學發展觀,有效配置金融資源,引導資金流向農 村和欠發達地區,改善我市農村地區金融服務,更好地滿足“三農” 和小企業及個體經營者的合理資金需求, 我市擬設立小額貸款公司。 公司名稱為 XXX,注冊資本 3000 萬元人民幣,辦公地址設在 XXX 市 XX 路中段。XXX(籌)由 XXX 市 XXX 為主出資人,持股比例為 20%, XXX、XXX、XXX、XXX、XXX 等五個自然人均持股比例為 16%。公司將 堅持“自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險”的原則,嚴格 按照國家有關規定依法辦理小額貸款等業務。 經對 XXX 申請籌建材料的審查,其申報材料齊全,內容完整, 符合《公司法》《山東省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公 、 司試點的指導意見》等相關要求,故提出試點申請,請批示。

專此報告

附件:XXX 董事、監事、總經理簡介

二OO九年四月一日

主題詞:金融

試點

XXX

報告

抄送:濟南市金融工作辦公室 XXX 市人民政府辦公室 2009 年 4 月 1 日印發
共印 17 份

XXX 人民政府文件
X 政字[X]X 號 簽發人:XXX

XXX 市人民政府 關于請求在我市設立 XXX 的報告
濟南市人民政府: 2008 年 5 月 4 日,中國銀監會和中國人民銀行發布了《關于小 額貸款公司試點的指導意見》 (銀監發[2008]23 號) ,對于小額貸款 公司試點工作提出了指導意見。該意見出臺后,我市境內有不 少自然人、企業法人和其他社會組織反應積極,向我市政府提 出申請,請求將其列入小額貸款公司試點對象。2009 年 2 月 24 日,以 XXX 市 XXX 為發起人的 XXX(籌)向我市人民政府提 出申請,請求將其列為小額貸款公司試點對象。請予以批準為 盼。

附件:XXX 市小額貸款公司試點申請書

二OO九年四月一日

主題詞:金融

試點

XXX

報告

抄送:濟南市金融工作辦公室 XXX 市人民政府辦公室 2009 年 4 月 1 日印發
共印 17 份

附件:

XXX 試點申請書
為全面落實科學發展觀,有效配置金融資源,引導資金流 向農村和欠發達地區,改善我市農村地區金融服務,更好地滿 足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求,我市擬設 立小額貸款公司。 公司名稱為 XXX, 注冊資本 3000 萬元人民幣, 辦公地址設在 XXX 市河濱路中段。XXX(籌)由 XXX 市 XXX 為主 出資人,持股比例為 20%,XXX、XXX、XXX、XXX、XXX 等五個自 然人均持股比例為 16%。公司將堅持“自主經營、自負盈虧、自 我約束、自擔風險”的原則,嚴格按照國家有關規定依法辦理 小額貸款等業務。 經對 XXX 申請籌建材料的審查,其申報材料齊全,內容完 整,符合《公司法》 《山東省人民政府辦公廳關于擴大我省小 、 額貸款公司試點的指導意見》等相關要求,故提出試點申請, 請批示。

XXX 市 XXX 二OO九年三月六日

XXX 初審表

名 稱

XXX

初 審 單 位

XXX 籌備工作委托書
投資人:XXX 市 XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX 籌備工作小組負責人:XXX、XXX 委托事項:開展小額貸款公司組建工作 1、向審核機關提交籌建申請的全部材料; 2、修改有關表格的填寫錯誤; 3、修改企業自備文件的文字錯誤; 4、向審核機關領取相關批復文件; √同意 √同意 √同意 √同意 不同意 不同意 不同意 不同意

5、被委托人可以更正的其他事項:需要修改的其他事項。 委托的有效期限:自 2009 年 3 月 1 日至 2009 年 12 月 31 日 全體投資人蓋章或簽字:

二OO九年三月二日

XXX 聯 系 方 式
1、公司法定代表人:XXX 聯系地址:山東省 XXX 市 XXX 鎮 XX 路
電話:XXX

2、公司總經理:XXX
電話:XXX

e-mail:XXX 3、公司籌備組聯系人:XXX 聯系地址:山東省 XXX 市 XXX 鎮 XX 路 電話:XXX 傳真:XXX e-mail:XXX

設立申請書 XXX 設立申請書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: 王 慧 XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX

XXX工貿有限公司文件 工貿有限公司文件 工貿有限公司
XX 發【2009】14 號

關于設立小額貸款公司的申請 關于設立小額貸款公司的申請 設立小額貸款公司
XXX 市人民政府: 中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指 導意見》和山東省小額貸款公司試點政策陸續出臺后,我公司 高度重視這一政策導向。認為,小額貸款試點政策有利于進一 步完善市域金融服務體系、提高金融服務水平,有利于更好地 滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求,有利于 促進“和諧 XXX”和新農村建設。為此,積極響應政府號召,作 為主出資人擬發起成立“XXX” ?,F提出小額貸款公司的申請, 望審批為盼。 一、擬組建機構的情況 由 XXX 市 XXX 作為主出資人,與 XXX,XXX,XXX、XXX、XXX 等 5 個自然人共同出資,在我市 XXX 鎮 XX 路設立“XXX” 擬 。 注冊資本叁仟萬元人民幣,經營小額貸款以及經省金融辦批準 的其他業務。 二、市域經濟發展情況 XXX 市地處晉、陜、蒙三角洲地帶,是中國重要能源化工基

地,改革開放以來,我市圍繞優勢資源的開發轉化,大力調整 經濟結構,市域經濟實現了跨越發展?;A設施日臻完善,能 源經濟形成規模,城鄉統籌協調發展,民營經濟發展壯大,社 會事業和諧進步。 截止 2008 年, 我市全年實現地區生產總值 116 億元,是 2007 年的 2.5 倍,同比增長增長 30.6%,首次突破百 億元大關;完成財政收入 30 億元,是 2007 年的 2.3 倍,增幅 達 132.8%;地方財政收 6.6 億元,增長 96.2%,財政收入增幅 創歷史之最;預計農民人均收入 5000 元,與 2007 年比較基本 翻了一翻; 市城經濟綜合實力在 2007 年躋身 “全省十強” 之后, 2008 年進入“西部百強”市。2009 年 XXX 市委市政府在總結以 往的基礎上,深入分析了國際國內形勢,構思新的經濟發展戰 略部署,進一步解放思想,加大投資力度,是我們抓住形勢的 大好時機。 與此同時, XXX 市的金融業也有了進一步的發展, 金融機構 存款保持穩定增長, 2008 年全市金融機構各項存款余額達 140 億元,同比增長 68.47%,城鄉儲蓄余額達 76 億元,同比增加 70.4%,各項貸款余額 84.85 億元,同比增加 35.28%,其中農業 小額貸款只占其全部貸款的 39%。 綜上所述,市域金融發展狀況仍難以適應市域經濟快速發 展的迫切需要,難以滿足市域小企業、個體工商戶和農戶對金 融的強烈需求, “貸款難”的問題遠未得到根本性的解決。農村 地區金融服務的缺失、金融需求的缺口,直接制約著建設社會 主義新農村目標的實現。在農村地區試點小額貸款公司符合各 級政府以及金融監管當局的政策取向,有利于支持社會主義新 農村建設,構建和諧社會,促進市域經濟金融協調發展,助推

我市經濟快速健康發展,實現強市、富民的宏偉目標,為社會 主義建設事業推波助瀾。 三、擬任董事長、總經理和主要部門負責人簡歷 擬任董事長、 (一)擬任董事長 XXX,男,1970 年出生,高中文化程度。以運輸起家,2000 年在內蒙古鄂爾多斯市與人共同投資煤礦,2005 年在內蒙古烏 海市投資露天煤礦 , 2008 年露天礦開采完后, 帶著資金回到家 鄉 XXX 市,現在正籌建 XXX 市“金德萊工貿有限公司”“XXX 、 市新區金正大酒店” 。XXX 從一名個體運輸經營者一步一步發展 到運輸車隊,再到煤炭事業,已鍛煉成為一名合格的企業帶頭 人,為了回報家鄉父老,為 XXX 經濟做點微薄貢獻,現特申請 組建 XXX 市小額貸款公司。 (二)擬任總經理 XXX,男,1972 年生。1992 年在西安鄉鎮企業大學會計專 業畢業; 1992 年 9 月至 1994 年在山西亞美商貿有限公司任會計, 財務總監。 1994 年至 2000 年, 在山西省忻州市農村信用合作社 任會計, 信貸員; 2000 年至 2002 年在北京外國語學院國際商學 院 MBA 國際金融與貿易研究生畢業; 2002 年至 2007 年, 在太原 市銀太典當有限公司任總經理。長期從事金融工作,具有較高 的經濟金融理論知識水平,極其豐富的金融工作從業經驗,熟 練的金融操作專業技能,在人力資源管理、金融產品推廣與市 場開發,信貸管理與風險控制,客戶服務與理財管理等方面, 有著豐富的工作經歷與工作經驗。 (三)擬任信貸部經理 XXX, 女, 1959 年 10 月生, 大專文化程度, 1976 年至 2002

年,在 XXX 市工商銀行工作,先后從事會計、出納、信貸員營 業部經理、大客戶經理、副行長。長期從事金融工作,比較熟 悉柜臺業務和會計出納業務,在合規經營、審計監督、制度執 行情況的監督和評價等方面,具有特別的專業水平。 (四)擬任風險部經理 XXX,男,1956 年生,大專文化程度,1978 年到 2005 年一 直在內蒙古自治區烏拉特前旗農村信用社工作,先后從事信貸 員、出納、會計一直到合作社總稽核、副主任,長期從事銀行 信貸管理和內部控制工作。比較熟悉信貸風險管理和金融產品 市場營銷業務,在市場調查與預測、項目跟蹤檢測與風險評估, 風險資產處置等方面,具有一定的實踐和專業水平。 (五)擬任財務科負責人 XXX,男,1978 年生,大專文化程度,1994 年 7 月至 1998 年 7 月, 在濟南市財貿學校會計電算化專業畢業, 1998 年至 2001 年, 在山東財經學院工商管理本科畢業, 2001 年至 2005 年在北 京國立人才交流中心財務科工作, 2005 年至 2008 年在神木錦源 化工有限責任公司財務部工作。長期從事財務工作,比較熟悉 財務工作,在財務、會計、管理等方面具有比較豐富的工作經 歷與實踐經驗。 (六)擬認 XXX 為公司監事長 XXX,男,1959 年 10 月出生,1981 年榆林師范學校畢業, 一直在 XXX 鎮高石崖學校任教,1995 年隨著改革開放大潮,國 家允許私人開辦學校,XXX 憑多年教育管理經驗,投資組建了 XXX 第一家私立初級中學, 至今一直任董事長, 有著多年的企業 管理經驗,對企業財務制度、政策法規有一定的掌握。

四、主出資人情況簡介 主出資人 XXX 市 XXX,成立于 1996 年,主要經營原煤、煤 產品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖,公司進入高速 發展階段,公司現在員工 100 余人,有專業技術管理人員 20 余人。公 司管理規范、信用良好、實力雄厚, 2007 年末,公司凈資產 3921 萬元,資產負債率 17%,凈利潤額 1093 萬元。2008 年末, 公司凈資產 4420 萬元,資產負債率 24%,凈利潤總額達到 1019 萬元。 依法辦理了工商注冊登記手續,法人代表劉瑞具有企業法 定代表人資格,個人無任何犯罪記錄,企業亦無任何的不良記 錄,財務狀況良好,資金實力較強,市場前景樂觀,投資愿望 強烈。 五、擬設立的小額貸款公司經營前景分析 隨著 XXX 能源經濟化的不斷推進,以煤炭、電力、化工、 載能、建材為主的地方工業產業體系已經形成,循環發展、清 潔生產的產業鏈條初步形成,一批大型“三個轉化”項目相繼 投產。煤液化、煤轉油、煤制烯烴等戰略性項目取得突破性進 展,蘭碳整合及試驗示范項目建設順利,煤炭資源整合與技術 改造穩步推進,能源化工基地建設步入規?;喊l展軌道。 依托煤炭產業鏈條的小型配套項目, 企業將進入發展的黃金期。 同時,以打破城鄉“二元”結構為主的城鄉統籌協調發展, 產業向園區集中、人口向城鎮集中、生產要素向規模經營集中、 公共設施向農村延伸、公共服務向農村覆蓋,市城、新民、廟 溝門、清水、大昌汗、發展節點已集聚人口 10.1 萬。農業產業 結構調整中,初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導的農業

產業格局,基本實現了種植農業向生態農業的轉變,發展特色 農業、提高農副產品的附加值將成為今后“三農”經濟發展的 重點。 根據我市經濟社會發展規劃, “十一五”期間,我市預期經 濟增長速度保持在 30?以上,預期 2009 年全市生產總值增長 28%,達到 165 億元;財政總收入增長 17%,達到 35 億元;全社 會固定資產投資增長 112%,達到 216 億元;城鎮居民人均可支 配收入增長 32%, 達到 18500 元; 農民純收入增長 28%, 達到 6000 元;市域經濟綜合實力進入全國百強。屆時,一個經濟繁榮、 社會和諧、人民幸福的新 XXX 將展現在世人面前。 XXX 市正處在工業化、 產業化加快推進的關鍵時期, 根據基 地建設總體規劃和市城資源配置條件,結合當前國家擴大內需 和省上促進榆林跨越發展的政策導向, 市政府集中力量做好 XXX 水、煤、電、石灰巖鋁釩土、煤層氣開發的“六大文章”,成立 清水川,黃甫川,廟溝門,郭家灣四大工業園區。同時全面加 快“公路、新區、市政”三大建設,以及推進以政府企業,農 民“三個一體”的扶貧幫建新農村模式,農副產品品牌化戰略, 畜牧業、養殖業迅猛發展,綜上所述,XXX 市的企業貸款需求將 繼續保持在相對旺盛的狀況,預測 XXX 市小額貸款公司前景可 觀, 未來三年資產利潤率年均達到 11%以上。 在嚴密的內部控制 和風險管理條件下,風險資產撥備覆蓋率達到 100%,不良貸款 率嚴格控制在 5%以內,實現持續、穩健經營。對小額貸款公司 可能面臨的客戶違約或資信下降, 帶來的資產質量惡化的風險, 可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量,實 行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險,將充

分利用本土市場資源優勢,對潛在客戶進行細分,為優質客戶 提供個性化的服務,形成穩定的客戶群。同時,不斷完善用人 機制和薪酬制度,吸引優秀人才,加大對員工的培訓力度,為 公司將來的發展建立人力資源儲備,迎接信貸市場競爭不斷加 劇的挑戰,爭取創立一個高效、誠信的小額貸款公司,為 XXX 的經濟建設做貢獻。 六、風險控制與風險撥備管理 (一)風險撥備計提辦法 按照有關規定, 建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度, 準確進行資產分類,充分計提呆賬準備金,確保資產損失準備 充足率始終保持在 100%以上,全面覆蓋風險。 (1)是按照本金或利息分期回款的逾期天數對貸款進行分 級,按逾期天數劃分貸款形態。逾期當日劃分為正常,逾期 30 天內劃分為關注,逾期 31-60 天劃分為次級,逾期 61-90 天劃 分為可疑,逾期 90 天以上劃分為損失。 (2)是確定小額貸款公司損失計提的最低。按照貸款的形 態與相應的計提比例,提取損失撥備。正常類計提 2%、關注類 計提 15%、 次級類計提 50% 、 可疑類計提 75%、 損失類計提 100%, 按季足額計提。 (二)風險控制辦法 (1)是完善法人治理結構,建立健全管理制度。 (2)是合規經營,不進行任何形式的對內、對外集資或吸 收公眾存款,貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。 (3)是加強風險限額的管理。對同一借款人的貸款余額不 超過小額貸款公司資本凈額的 5%。不向股東發放貸款,不跨區

域發放貸款。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過 資本凈額的 50%。 (4)是堅持“小額、分散”的原則,面向農戶和微型企業提 供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。 (5)是建立健全貸款管理制度,明確貸前調查、貸時審查 和貸后檢查業務流程和操作規范,切實加強貸款管理。 (6)是加強內部控制,按照國家有關規定建立健全企業財 務會計制度,真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。 (7)是依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監督管 理,接受社會監督。 七、目前籌備進展情況 目前,我公司已草擬了符合規定的章程,擬定了有關的內 控制度;明確了的議事規則、決策程序和內審制度;設計了基 本的組織結構和治理結構;初步選定了營業場所;物色了具有 金融專業知識和從業經驗的工作人員,并達成聘任意向。同時, 經過雙向選擇,與當地的一家銀行業金融機構達成了賬戶托管 合作意向,各項準備工作正有序進行。 XXX 市 XXX 二OO九年三月一日 主題詞:小額貸款公司
抄 送:

設立

申請

內部發送:各股東,辦公室,存檔。 聯 系 人: XXX 市 XX 公司辦公室 聯系電話: XXX (共印 5 份) 2009 年3 月6 日印發

XXX 可行性報告

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX

X X X 公 司 文 件
X 發【X】X 號

關于小額貸款公司的可行性報告
XXX 市人民政府: 中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指 導意見》和山東省小額貸款公司試點政策陸續出臺后,我公司 高度重視并積極響應政府號召,在對小額貸款公司可行性研究 與論證的基礎上, 擬作為主出資人發起成立一家小額貸款公司。 一、小額貸款公司基本情況 (一)公司名稱 暫定為“XXX” 擬注冊資本叁仟萬元人民幣,經營小額貸 。 款以及經省金融辦批準的其他業務。營業場所初選在 XXX 市 XX 路中段。 (二)主出資人 主出資人 XXX 市 XXX,成立于 1996 年,主要經營原煤、煤 產品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖,公司進入高速 發展階段,公司現在員工 100 余人,有專業技術管理人員 20 余

人。公司管理規范、信用良好、實力雄厚,截止 2006 年末,公 司凈資產 3693 萬元, 資產負債率 17%, 凈利潤額 1093 萬元。 2008 年 9 月末,公司凈資產 4420 萬元,資產負債率 24%,凈利潤總 額達到 1019 萬元。 依法辦理了工商注冊登記手續,法人代表劉瑞具有企業法 定代表人資格,個人無任何犯罪記錄,企業亦無任何的不良記 錄,財務狀況良好,資金實力較強,市場前景樂觀,投資愿望 強烈。 (三)股權結構 按照山東省小額貸款公司政策的有關規定,擬成立的小額 貸款公司的股權結構中,發起人 XXX 市 XXX 占出資比例的 20%。 股東包括 XXX,XXX、XXX、XXX、XXX 等 5 個自然人,占出資比 例的 80%。 二、組建小額貸款公司的可行性分析 (一)政策與經濟金融背景分析 改革開放以來,我市圍繞優勢資源的開發轉化,大力調整 經濟結構,市域經濟實現了跨越發展,基礎設施日臻完善,能 源經濟形成規模,城鄉統籌協調發展,民營經濟發展壯大,社 會事業和諧進步。 截止 2008 年, 我市全年實現地區生產總值 116 億元,是 2007 年的 2.5 倍,同比增長 30.6%。首次突破百億元 大關,完成財政收入 30 億元,是 2007 年的 2.3 倍,增幅達 132.8%,地方財政收 6.6 億元,增長 96.2%。財政收入增幅創歷 史之最,預計農民人均收入 5000 元,與 2007 年比較基本翻了 一翻, 市城經濟綜合實力在 2007 年躋身 “全省十強” 之后, 2008 年進入“西部百強”市。2009 年 XXX 市委政府在總結以往的基

礎上,深入分析了國際國內形勢,構思新的經濟發展戰略部署, 進一步解放思想,加大投資力度,是我們抓住形勢的大好時機。 與此同時, XXX 市的金融業也有了進一步的發展, 金融機構 存款保持穩定增長, 2008 年全市金融機構各項存款余額達 140 億元,同比增長 68.47%,城鄉儲蓄余額達 76 億元,同比增加 70.4%,各項貸款余額 84.85 億元,同比增加 35.28%,其中農業 小額貸款只占其全部貸款的 39%。 (二)設立的必要性 隨著 XXX 能源經濟化的不斷推進,以煤炭、電力、化工、 載能、建材為主的地方工業體系已經形成,循環發展、清潔生 產的產業鏈條初步形成,一批大型“三個轉化”項目相繼投產。 煤液化、煤轉油、煤制烯烴等戰略性項目取得突破性進展,蘭 碳整合及試驗示范項目建設順利,煤炭資源整合與技術改造穩 步推進,能源化工基地建設步入規?;喊l展軌道。依托煤 炭產業鏈條的小型配套項目,企業將進入發展的黃金期。 同時,以打破城鄉“二元”結構為主的城鄉統籌協調發展, 產業向園區集中、人口向城鎮集中、生產要素向規模經營集中、 公共設施向農村延伸、公共服務向農村覆蓋,市城、新民、廟 溝門、清水、大昌汗、發展節點已集聚人口 10.1 萬。農業產業 結構調整中,初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導的農業 產業格局,基本實現了種植農業向生態農業的轉變,發展特色 農業、提高農產品的附加值將成為今后“三農”經濟發展的重 點。 預計,隨著民營小企業的加速發展,以及農村城鎮化后居 民財產性收益愿望的上升, 貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。

小額貸款公司介于正規金融與民間借貸之間,是正規金融必要 的補充,可以起到拾遺補缺的作用;同時,還可以起到引導民 間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司,可以將沉淀在民 間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金,緩 解了民間資金充裕而小企業尤其是微小企業貸款難、個體投資 創業籌集資金難、農民貸款難的矛盾,使小額貸款公司的政策 效應得以真正發揮,促進區域經濟發展,增加就業渠道,為社 會創造財富。 (三)可行性 據發起人市場調查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查成 果,受小企業及微型企業管理不規范、農戶難以提供有效抵押 物等諸多因素的影響,其貸款需求滿足率比較低。據保守估計, 僅 XXX 市民間融資的規模至少在 27 億元以上, 主要通過投資者 以個人名義籌資、企業與個人之間借貸、其他民間高利貸等形 式解決。受融資政策的限制,上述融資方式存在較大的風險, 由此導致的借貸糾紛不斷,間接影響了投資者的積極性和中小 企業的良性發展。 根據我市經濟社會發展規劃, “十一五”期間,我市預期經 濟增長速度保持在 30%以上,預期 2009 年全市生產總值增長 28%,達到 165 億元;財政總收入增長 17%,達到 35 億元,全社 會固定資產投資增長 112%,達到 216 億元;城鎮居民人均可支 配收入增長 32%, 達到 18500 元, 農民純收入增長 28%, 達到 6000 元,市域經濟綜合實力進入全國百強。屆時,一個經濟繁榮、 社會和諧、人民幸福的新 XXX 將展現在世人面前。 小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道,

通過“小額、分散”貸款方式,面向農戶和微型企業提供信貸 服務,貸款利率遠低于民間借貸,一定程度上減輕了農戶和微 型企業的融資成本,間接增加了農戶和微型企業的收入,具有 廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 預測小額貸款公司開業后的未來三年資產利潤率年均達到 10%以上,略高于社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管 理條件下,不良貸款率嚴格控制在 5%以內,風險資產撥備覆蓋 率保持在 100%以上,能夠實現持續、穩健經營。 (四)風險防范與處置 小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降,帶來資產質 量惡化的風險,可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保 障資產質量,實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的 競爭風險,將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優 勢,對潛在客戶進行細分,為優質客戶提供個性化的服務,形 成穩定的客戶群。同時,不斷完善用人機制和薪酬制度,吸引 優秀人才,加大對員工的培訓力度,為公司將來的發展建立人 力資源儲備,迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰。 按照有關規定, 建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度, 準確進行資產分類,充分計提呆賬準備金,確保資產損失準備 充足率始終保持在 100%以上,全面覆蓋風險。制定具體的風險 控制辦法,依法合規經營,面向農戶和微型企業提供“小額、 分散”的信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面,同時, 主動接受主管部門的監督管理和社會監督。 三、實施條件 (一)我公司已草擬了符合規定的章程,擬定了有關的內

控制度,明確了議事規則、決策程序和內審制度,建立了基本 的組織結構和治理結構。 (二)選定了營業場所,選聘了具有金融專業知識和從業 經驗的工作人員,并進行了資格審查。 (三)公司名稱預先核準與驗資工作正在進行中。 目前,其他各項準備工作正有序進行。 四、結論 (一)設立小額貸款公司疏通了融資渠道,適應了市域經 濟大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流,符合國家政 策導向,能夠發揮積極的政策效應和社會效應。 (二)小額貸款公司面向農戶、面向個體經營戶、面向微 型企業提供信貸服務,一定程度上降低了融資成本,間接增加 了農戶、個體經營戶和微型企業的收入,具有廣闊的市場前景 與豐富的客戶資源。 (三)風險可控,可以保持一定的盈利水平和適度的股東 投資回報率,可實行持續、穩健的經營。 (四)各項前期準備工作基本就緒,具備了開業前的基本 條件。

XXX 市 XX 公司 二OO九年三月一日

主題詞:小額貸款公司
抄 送:

設立

申請

內部發送:各股東,辦公室,存檔。 聯 系 人:XXX XXX 市 XX 公司辦公室 聯系電話: XXX (共印 5 份) 2009 年3 月6 日印發

XXX 名稱預先核準通知 書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼:XXX 政編碼:

公司名稱預先核準通知書

XXX 章程

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX(傳真) XXX XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX

山東省 XXX 章程
第一章 總 則

第一條 依據《中華人民共和國公司法》 (以下簡稱《公司 法》 及有關法律、 ) 法規的規定, XXX 市 XXX 與 XXX、 由 XXX、 XXX、 XXX、XXX 等 5 人共同出資,設立 XXX(以下簡稱公司)特制定 本章程。 第二條 公司依據法律、行政法規和本章程,在遵守社會公 德、商業道德,誠實守信,接受政府和社會公眾監督,承擔社 會責任的前提下,依法開展經營活動。 公司是企業法人,有獨立的法人財產,享有法人財產權。 公司以其全部財產對公司的債務承擔責任。公司股東以其出資 額為限對公司承擔責任。 第三條 公司經山東省金融工作辦公室批準, 并經工商行政 管理部門依法登記,領取《企業法人營業執照》 ,取得企業法人 資格。 本公司章程自生效之日起, 即成為規范公司的組織與行為、 公司與股東、股東與股東之間權利義務關系的,具有法律約束 力的文件。股東可以依據公司章程起訴公司;公司可以依據公 司章程起訴股東、董事、監事、經理和其他高級管理人員;股 東可以依據公司章程起訴股東;股東可以依據公司章程起訴公 司的董事、監事、經理和其他高級管理人員。 第二章 公司名稱和住所

第四條 公司名稱:山東省 XXX.簡稱 XXX。 第五條 住所:山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼:XXX 第三章 公司經營范圍及經營期限 第六條 公司經營范圍為辦理各項小額貸款及其他依法經 批準的業務。經營期限從注冊登記之日起滿 20 年止。 第四章 公司注冊資本 第七條 公司注冊資本:3000 萬元人民幣。 第八條 公司增加或減少注冊資本, 必須召開股東會并做出 決議。公司減少注冊資本,還應當自做出決議之日起十日內通 知債權人,并于三十日內在報紙上至少公告三次。公司變更注 冊資本應經小額貸款公司管理機關處核準、備案,并經登記機 關辦理變更登記手續。 第五章 股東的名稱與出資情況 第九條 股東的姓名(名稱) 、出資方式、出資額、出資日 期如下:
出 資 方 式 貨幣 貨幣 貨幣 出資額 (萬元) 600 600 450

序號 01 02 03

股東名稱 XXX 市 XXX XXX XXX

股份比例 20.0% 20.0% 15%

出資日期 2009.03. 1 2009.03.1 2009.03.1

04 05 06

XXX XXX XXX

貨幣 貨幣 貨幣

450 450 450

15% 15% 15%

2009.03.1 2009.03.1 2009.03.1

第十條 股東承諾: 各股東以其全部出資額為限對公司債務 承擔責任。 第十一條 公司成立后向股東簽發出資證明書。 第六章 股東的權利和義務 第十二條 股東享有如下權利: (一)參加或推選代表參加股東會并按照其出資比例行使 表決權; (二)了解公司經營狀況和財務狀況; (三)選舉和被選舉為董事會成員或監事會成員; (四)依據法律、法規和公司章程的規定獲取股利并轉讓 出資額; (五)優先購買其他股東轉讓的出資; (六)優先認繳公司新增資本; (七)公司終止后,依法分得公司的剩余財產; (八)有權查閱股東會會議記錄和公司財務會計報告。 第十三條 股東履行以下義務; (一)遵守公司章程; (二)按期繳納所認繳的出資; (三)以其所認繳的全部出資額為限對公司的債務承擔責 任;

(四)在公司辦理登記注冊手續后,不得抽回投資。 第七章 股東轉讓出資的條件 第十四條 在符合小額貸款公司股份轉讓政策規定的前提 下,股東之間可以相互轉讓其部分或全部出資。 第十五條 股東向股東以外的人轉讓其出資時, 必須經全體 股東過半數同意;不同意轉讓的股東應當購買該轉讓的出資, 如果不購買該轉讓的出資,視為同意轉讓。 第十六條 股東依法轉讓其出資后,由公司將受讓人的姓 名、住所以及受讓的出資額記載于股東名冊。 第八章 公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則 第十七條 股東會由全體股東組成,是公司的權力機構,行 使下列職權: (一)決定公司的經營方針和投資計劃; (二)選舉和更換董事,決定有關董事的報酬事項; (三)選舉和更換由股東代表出任的監事,決定有關監事 的報酬事項; (四)審議批準董事會的報告; (五)審議批準監事會或監事的報告; (六)審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案; (七)審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案; (八)對公司增加或者減少注冊資本作出決議; (九)對發行公司債券作出決議;

(十)對股東向股東以外的人轉讓出資作出決議; (十一)對公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算 等事項作出決議; (十二)修改公司章程。 第十八條 股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主 持。 第十九條 股東會會議由股東按照出資比例行使表決權。 第二十條 股東會會議分為定期會議和臨時會議, 并應當于 會議召開十五日以前通知全體股東。定期會議每季召開一次。 臨時會議由代表四分之一以上表決權的股東,三分之一以上董 事,或者監事提議方可召開。股東出席股東會議也可書面委托 他人參加股東會議,行使委托書中載明的權力。 第二十一條 股東會會議由董事會召集,董事長主持。董事 長因特殊原因不能履行其職責時,由董事長指定的副董事長或 其他董事主持。 第二十二條 股東會會議應對所議事項作出決議, 決議應由 代表二分之一分之以上表決權的股東表決通過。但股東會對公 司增加或者減少注冊資本、分立、合并、解散或者變更公司形 式、修改公司章程所作出的決議,應由代表三分之二以上表決 權的股東表決通過。股東會應當對所議事項的決定作出會議記 錄,出席會議的股東應當在會議記錄上簽名。 第二十三條 公司設董事會,成員為 5 人,由股東會選舉。 董事任期三年,任期屆滿,可連選連任。董事在任期屆滿前, 股東會不得無故解除其職務。董事會設董事長一人,由董事會

選舉產生。 董事會行使下列職權: (一)負責召集股東會,并向股東會議報告工作; (二)執行股東會的決議; (三)審定公司的經營計劃和投資方案; (四)制訂公司的年度財務預算方案、決算方案; (五)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案; (六)制訂公司增加或者減少注冊資本方案; (七)擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案; (八)決定公司內部管理機構的設置; (九)聘任或者解聘公司總經理,根據總經理的提名,聘 任或者解聘公司財務負責人,決定其報酬事項; (十)制定公司的基本管理制度。 第二十四條 董事會會議由董事長召集并主持; 董事長因特 殊原因不能履行職務時,由董事長指定副董事長或者其他董事 召集和主持。三分之一以上的董事可以提議召開董事會會議。 并應于會議召開十日以前通知全體董事。 第二十五條 董事會對所議事項作出的決定應由五分之三 以上的董事表決通過方為有效,并應作成會議記錄,出席會議 的董事應當在會議記錄上簽名。 第二十六條 公司設總經理一名,由董事會聘任或者解聘。 總經理對董事會負責,行使下列職權: (一)主持公司的生產經營管理工作,組織實施董事會決 議;

(二)組織實施公司年度經營計劃和投資方案; (三)擬訂公司內部管理機構設置方案; (四)擬訂公司的基本管理制度; (五)制定公司的具體規章; (六)提請聘任或者解聘公司副經理、財務負責人; (七)聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的負 責管理人員;經理列席董事會會議。 第二十七條 公司設監事會,成員 2 人,并在其組成人員中 推選一名召集人。監事會中股東代表監事與職工代表監事的比 例為 1 :1。監事會中股東代表監事由股東會選舉產生,職工代 表監事由公司職工民主選舉產生。監事的任期每屆為三年,任 期屆滿,可連選連任。 第二十八條 監事會或者監事行使下列職權: (一) 檢查公司財務; (二) 對董事、經理履行職責時違反法律、法規或者公司 章程的行為進行監督; (三) 當董事和經理的行為損害公司的利益時,要求董事 和經理予以糾正; (四) 提議召開臨時股東會; 監事列席董事會會議。 第二十九條 公司董事、經理及財務負責人不得兼任監事。 第九章 公司的法定代表人 第三十條 董事長為公司的法定代表人,任期三年,由董事

會選舉產生,任期屆滿,可連選連任。 第三十一條 董事長行使下列職權; (一)主持股東會和召集主持董事會議; (二) 檢查股東會議和董事會議的落實情況,并向董事會 報告; (三)代表公司簽署有關文件; (四)在發生戰爭、特大自然災害等緊急情況下,對公司 事務行使特別裁決權和處置權,但這類裁決權和處置權須符合 公司利益,并在事后向董事會和股東會報告; 第十章 財務、會計制度、利潤分配及勞動制度 第三十二條 公司應當依照法律、 行政法規和國務院財政主 管部門的規定建立本公司的財務會計制度,并應在每一會計年 度終了時制作財務會計報告,經審查驗證后于第二年 3 月 1 日 前送交各股東。 第三十三條 公司利潤分配按照《公司法》及法律、法規、 國務院財政主管部門的規定如實分配。 第三十四條 勞動用工制度按國家法律、 法規及國務院勞動 部門的有關規定執行。 第十一章 第三十五條 業務合規管理

按照《公司法》要求建立健全公司治理結構,

制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度,提高公司治 理的有效性。建立健全貸款管理制度,明確貸款流程和操作規 范。不得向股東發放貸款,不得跨區域經營業務。

第三十六條

公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、

捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。 公司不得進行任何形式的對內、對外集資或吸收公眾存款,從 銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的 50%。 第三十七條 在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的

原則下自主選擇貸款對象。堅持“小額、分散”的原則發放貸 款,貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策, 70%的信 貸資金應用于面向農戶和微型企業提供信貸服務。貸款發放和 回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道,減少現金交易。 第三十八條 加強內部控制,按照國家有關規定建立健全

企業財務會計制度,真實記錄和全面反映其業務活動和財務活 動。 第三十九條 建立信息披露制度,按要求向公司股東、相

關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露 經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、 重大事項等信息。并按照省金融辦有關要求,以適當方式,適 時向社會披露其中部分內容或全部內容。 第四十條 接受中國人民銀行分支機構對小額貸款利率、

資金流向的跟蹤監測,將公司貸款業務納入信貸征信系統。 第四十一條 定期向人民銀行分支機構信貸征信系統和省

金融辦信息動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和 貸款償還等業務信息。向省金融辦信息動態監測系統提供融資 情況、高管人員、股權變動質押等情況。

第四十二條

建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度,

準確進行資產分類,充分計提呆賬準備金,確保資產損失準備 充足率始終保持在 100%以上,全面覆蓋風險。 第四十三條 向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款 卡。 第十二章 公司的解散事由與清算辦法 第四十四條 公司有下列情況之一的,可以解散: (一)公司章程規定的解散事由出現; (二)股東會決議解散; (三)因公司合并或者分立需要解散的; (四)公司依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷; (五)人民法院依法宣布解散。 第四十五條 公司解散時,應依據《公司法》的規定成立清 算小組,對公司資產進行清算。清算結束后,清算小組應當制 作清算報告,報股東會或者有關主管機關確認,并報送公司登 記機關,申請公司注銷登記,公告公司終止。 企業被依法宣布破產的,依照有關企業破產的法律實施破 產清算。 第十三章 股東認為需要規定的其他事項 第四十六條 公司根據需要或涉及公司登記事項變更的可 修改公司章程,修改后的公司章程不得與法律、法規相抵觸, 并送交原公司登記機關備案,涉及變更登記事項的,應同時向 公司登記機關申請變更登記。

第四十七條 公司章程的解釋權屬于董事會。 第四十八條 公司登記事項以公司登記機關核定的為準。 第四十九條 本章程由全體股東共同訂立, 自公司設立之日 起生效。 第五十條 本章程一式叁份, 并報公司核準、 登記機關備案。 全體股東簽章:

XXX 二OO九年三月六日

XXX 出資人協議書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼:XXX

出資人協議書
依據《中華人民共和國公司法》 、中國銀監會和中國人民銀 行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、山東省人民政府小 額貸款管理的有關規定及相關政策要求,經全體出資人共同研 究,一致同意按照法律規定應具備的條件,自愿出資申請設立 一家小額貸款公司,議定如下: 一、申請設立的股份公司名稱為“XXX” (以下簡稱公司) , 并備不同字號的被選名稱若干。公司正式名稱以公司登記機關 名稱核準通知書為準。 二、公司經營小額貸款業務及經行業主管部門批準的其他 業務。住所擬設在 XXX 鎮河濱路,注冊資金人民幣三千萬元, 以貨幣方式出資。 三、公司股東共 6 個。其中企業法人 1 個、自然人 5 個, 股東及其認繳出資額的具體情況以公司股東名冊所記載的事項 為準。 四、公司名稱預先核準登記后,應當及時到銀行開設公司 驗資賬戶。股東應當在公司驗資賬戶開設后規定的時間內,將 認繳的出資以貨幣方式一次足額存入公司驗資賬戶。 五、股東不按協議繳納所認繳的股份,應當向已足額繳納 股份的股東承擔違約責任,承擔辦法為支付每日萬分之五的滯 納金。 六、股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任,公司以 其全部資產對公司的債務承擔責任。 七、全體股東同意指定 XXX 為代表或者由 XXX 委托的代理 人作為申請人,向公司登記機關提交的文件、證件具有真實性、

有效性和合法性,并承擔責任。 八、 因各種原因導致申請設立公司已不能體現股東意愿時, 經全體股東一致同意,可停止申請設立公司,所涉費用由各股 東按實際認繳比例分攤。 九、出資人作為公司的股東,認繳后所擁有的出資額在二 年內不得轉讓(主出資人為三年) 。需要轉讓的,由出資人提出 書面申請,經公司董事會同意、省金融辦核準、變更登記后方 可轉讓。 股東簽章:

二??九年三月六日

XXX 股東承諾書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX

股 東 承 諾 書
XXX,現承諾如下: XXX 市 XXX 擬入股設立 XXX,現承諾如下 一、本公司自愿出資陸百萬元,入股設立 XXX,占股份總 額 20%。作為股東,保證按時足額交納出資,不抽回資金。 二、 本公司嚴格按照 《山東省人民政府辦公廳關于擴大我 省小額貸款公司試點的指導意見》 《山東省小額貸款公司試 和 點管理辦法(試行)》的規定辦理相關手續,上報的申請材料 真實、合法、有效、完整。 三、 本公司承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的 相關規定,遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險,不 從事非法集資、 非法證券等非法金融活動, 不進行任何形式的 對內、 對外集資或吸收公眾存款, 從銀行業金融機構獲得融入 資金的余額不超過資本凈額的 50%,保證入股資金來源合法, 不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股。 四、本公司承諾成為 XXX 股東后,將嚴格遵守《公司法》 、 《山東省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等有關規定, 認真履行股東義務,完善公司治理。 以上承諾若有虛假,本公司愿承擔相應法律責任。 XXX 市 XXX 法定代表人: 簽章: 日期: 2009 年 3 月 1 日 (公司公章)

股 東 承 諾 書
XXX,現鄭重承諾如下: 擬入股設立 XXX,現鄭重承諾如下:

一、本人自愿出資 額

萬元,入股設立 XXX,占股份總

%。作為股東,保證按時足額交納出資,不抽回資金。 二、 本人嚴格按照 《山東省人民政府辦公廳關于擴大我省

小額貸款公司試點的指導意見》 《山東省小額貸款公司試點 和 管理辦法(試行)》的規定辦理相關手續,上報的申請材料真 實、合法、有效、完整,不存在虛假陳述或重大遺漏。 三、 本人承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相 關規定,遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險,不從 事非法集資、 非法證券等非法金融活動, 不進行任何形式的對 內、 對外集資或吸收公眾存款, 從銀行業金融機構獲得融入資 金的余額不超過資本凈額的 50%,保證入股資金來源合法,不 以借貸資金入股,不以他人委托資金入股。 四、本人承諾成為 XXX 股東后,將嚴格遵守《公司法》 、 《山東省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等有關規定, 認真履行股東義務,完善公司治理。 以上承諾若有虛假,本人愿承擔相應法律責任。

承諾人(簽章) : 日期: 2009 年 3 月 1 日

股 東 承 諾 書
XXX,現鄭重承諾如下: 擬入股設立 XXX,現鄭重承諾如下: 一、本人自愿出資 額 萬元,入股設立 XXX,占股份總 %。作為股東,保證按時足額交納出資,不抽回資金。 二、 本人嚴格按照 《山東省人民政府辦公廳關于擴大我省 小額貸款公司試點的指導意見》 《山東省小額貸款公司試點 和 管理辦法(試行)》的規定辦理相關手續,上報的申請材料真 實、合法、有效、完整,不存在虛假陳述或重大遺漏。 三、 本人承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相 關規定,遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險,不從 事非法集資、 非法證券等非法金融活動, 不進行任何形式的對 內、 對外集資或吸收公眾存款, 從銀行業金融機構獲得融入資 金的余額不超過資本凈額的 50%,保證入股資金來源合法,不 以借貸資金入股,不以他人委托資金入股。 四、本人承諾成為 XXX 股東后,將嚴格遵守《公司法》 、 《山東省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等有關規定, 認真履行股東義務,完善公司治理。 以上承諾若有虛假,本人愿承擔相應法律責任。

承諾人(簽章) : 日期: 2009 年 3 月 1 日

股 東 承 諾 書
XXX,現鄭重承諾如下: 擬入股設立 XXX,現鄭重承諾如下: 一、本人自愿出資 額 萬元,入股設立 XXX,占股份總 %。作為股東,保證按時足額交納出資,不抽回資金。 二、 本人嚴格按照 《山東省人民政府辦公廳關于擴大我省 小額貸款公司試點的指導意見》 《山東省小額貸款公司試點 和 管理辦法(試行)》的規定辦理相關手續,上報的申請材料真 實、合法、有效、完整,不存在虛假陳述或重大遺漏。 三、 本人承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相 關規定,遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險,不從 事非法集資、 非法證券等非法金融活動, 不進行任何形式的對 內、 對外集資或吸收公眾存款, 從銀行業金融機構獲得融入資 金的余額不超過資本凈額的 50%,保證入股資金來源合法,不 以借貸資金入股,不以他人委托資金入股。 四、本人承諾成為 XXX 股東后,將嚴格遵守《公司法》 、 《山東省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》等有關規定, 認真履行股東義務,完善公司治理。 以上承諾若有虛假,本人愿承擔相應法律責任。 承諾人(簽章) : 日期: 2009 年 3 月 1 日

XXX 任職資格

申請書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮 郵政編碼: 郵政編碼: XXX

小額貸款公司任職資格申請書 小額貸款公司任職資格申請書

申請人 XXX,男,1970 年 2 月生。山東省 XXX 市人,高中 文化程度,從事管理工作 15 年。 1989 年至 2000 年從一名個體司機發展到建安車隊,一直 從事煤炭運輸和貨運行業。2000 年至 2005 年入股鄂爾多斯市 三不拉煤礦,擔任總經理。2005 年至 2008 年在烏海市宏運礦 山開采公司任負責人開采露天煤礦。2008 年下半年回 XXX 籌 建 “XXX 市 XXX 公司”和“XXX” 。 本人能夠擁護黨的領導和改革開放政策,自覺遵守法 律、法規,注重自我修養和自我約束,堅持原則、公道辦 事,遵守職業道德、社會公德及廉潔自律的有關規定,模 范執行黨風廉政建設的各項規定。 長期從事企業經營管理, 熟悉企業資本運作,具有扎實的經濟基礎理論知識、較強 的企業管理能力和豐富的投資理財經驗,個人資金實力比 較雄厚。在項目開發與融資方案設計、項目經營管理等方 面,有著豐富的工作經歷與工作經驗。比較了解、熟悉金 融知識,對農村合作金融機構的經營管理與信貸風險防范 有較深的了解。 2009 年 3 月 1 日,被選舉為擬組建的 XXX 的董事長。 本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、有較強的資金實力;

3、無個人大額負債; 4、具備一定的經濟金融知識; 5、能公正履職; 6、無犯罪記錄和不良信用記錄; 7、能確保有足夠時間和精力有效履行相應職責; 8、無《公司法》規定不得擔任公司的董事的其他情形。 現申請核準擬組建的 XXX 董事長任職資格。

申請人: 二 00 九年三月一日

小額貸款公司任職資格申請書 小額貸款公司任職資格申請書

申請人 XXX, 男, 1959 年生, 山東 XXX 人, 大專文化程度, 從事企業管理工作 28 年。 1981 年榆林師范學校畢業,一直在 XXX 鎮高石崖學校任 教,1995 年隨著改革開放大潮,國家允許私人開辦學校,XXX 憑多年教育管理經驗,投資組建了 XXX 第一家私立初級中學, 至今一直任董事長, 有著多年的企業管理經驗, 對企業財務制 度,政策法規有一定的掌握。 本人能夠擁護黨的領導和改革開放政策,自覺遵守法律、 法規,注重自我修養和自我約束,堅持原則、公道辦事,遵守 職業道德、 社會公德及廉潔自律的有關規定, 模范執行黨風廉 政建設的各項規定。 長期從事企業經營管理, 具有扎實的企業 管理基礎理論知識、 較強的企業管理能力和豐富的投資理財經 驗,個人資金實力比較雄厚。在項目開發與融資方案設計、項 目經營管理等方面, 有著豐富的工作經歷與工作經驗。 比較了 解、 熟悉金融知識, 對農村合作金融機構的經營管理與信貸風 險防范有較深的了解。 2009 年 3 月 1 日,被選舉為擬建的 XXX 的監事長。 本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、能夠維護公司權益;

3、堅持原則、清正廉潔、辦事公正; 4、具備一定的企業管理知識; 5、能公正履職; 6、無犯罪記錄和不良信用記錄; 7、能確保有足夠時間和精力有效履行相應職責; 8、做好監事會會議準備工作,定期召集會議。 現申請核準擬組建的 XXX 監事長任職資格。

申請人: 二 00 九年三月一日

小額貸款公司任職資格申請書 小額貸款公司任職資格申請書 任職資格申請

申請人 XXX,男,1972 年生。山東 XXX 人,研究生文化程 度,從事金融工作 17 年。 1992 年在西安鄉鎮企業大學會計專業畢業;1992 年 9 月 至 1994 年在山西亞美商貿有限公司任會計,財務總監。1994 年至 2000 年,在山西省忻州市農村信用合作社任會計,信貸 員;2000 年至 2002 年在北京外國語學院國際商學院 MBA 國際 金融與貿易研究生畢業;2002 年至 2007 年,在太原市銀太典 當有限公司任總經理。 長期從事金融工作, 具有較高的經濟金 融理論知識水平, 極其豐富的金融工作從業經驗, 熟練的金融 操作專業技能。在人力資源管理、金融產品推廣與市場開發, 信貸管理與風險控制, 客戶服務與理財管理等方面, 有著豐富 的工作經歷與工作經驗。 本人能夠擁護黨的領導和改革開放政策,自覺遵守法律、 法規,注重自我修養和自我約束,堅持原則、公道辦事,遵守 職業道德、 社會公德及廉潔自律的有關規定, 模范執行黨風廉 政建設的各項規定。 長期從事人力資源管理, 熟悉金融產品推 廣, 信貸管理與風險控制, 客戶服務與理財管理有著豐富的工 作經歷與工作經驗。比較了解、熟悉金融知識,對農村合作金 融機構的經營管理與信貸風險防范有較深的了解。 2009 年 3 月 1 日,被聘用為擬組建的 XXX 的總經理。

本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、有較強的資金實力; 3、無個人大額負債; 4、具備一定的經濟金融知識; 5、能公正履職; 6、無犯罪記錄和不良信用記錄; 7、能確保有足夠時間和精力有效履行相應職責; 8、無《公司法》規定不得擔任公司的總經理的其他情形。 現申請核準擬建的 XXX 總經理任職資格。

申請人: 二 00 九年三月一日

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申請人 XXX, 男, 1956 年生, 山東 XXX 人, 大專文化程度, 從事金融工作 22 年。 1978 年到 2005 年一直在內蒙古自治區烏拉特前旗農村信 用社工作, 先后從事信貸員、 出納、 會計一直到合作社總稽核、 副主任, 長期從事銀行信貸管理和內部控制工作。 比較熟悉信 貸風險管理和金融產品市場營銷業務, 在市場調查與預測、 項 目跟蹤檢測與風險評估, 風險資產處置等方面, 具有一定的實 踐和專業水平 本人能夠擁護黨的領導和改革開放政策,自覺遵守法律、 法規,注重自我修養和自我約束,堅持原則、公道辦事,遵守 職業道德、 社會公德及廉潔自律的有關規定, 模范執行黨風廉 政建設的各項規定。 長期從事銀行管理和內部控制工作, 比較 熟悉風險管理和金融產品市場營銷業務, 具有扎實的經濟金融 基礎理論知識,有著豐富的工作經歷與工作經驗。比較了解、 熟悉金融知識, 對農村合作金融機構的經營管理與風險防范具 有一定的實踐和專業水平。 2009 年 3 月 1 日,擬聘用為擬組建的 XXX 的風險部經理。 本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、有較強的風險控制能力;

3、具備一定的經濟金融知識; 5、能公正履職; 6、無犯罪記錄和不良信用記錄; 7、能確保有足夠時間和精力有效履行相應職責; 現申請核準擬組建的 XXX 風險部經理任職資格。

申請人: 二 00 九年三月六日

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申請人 XXX,女,1959 年 10 月生。山東 XXX 人,大專文 化程度,從事金融工作 32 年。 1976 年至 2002 年,在 XXX 市工商銀行工作,先后從事會 計、出納、信貸員營業部經理,大客戶經理,副行長。長期從 事金融工作, 比較熟悉柜臺業務和會計出納業務, 在合規經營、 審計監督、 制度執行情況的監督和評價等方面, 具有特別的專 業水平。 本人能夠擁護黨的領導和改革開放政策,自覺遵守法律、 法規,注重自我修養和自我約束,堅持原則、公道辦事,遵守 職業道德、 社會公德及廉潔自律的有關規定, 模范執行黨風廉 政建設的各項規定。 有著豐富的工作經歷與工作經驗。 比較了 解、 熟悉金融知識, 對農村合作金融機構的經營管理與信貸風 險防范有較深的了解。 2009 年 3 月 1 日,被聘用為擬組建的 XXX 信貸部經理。 本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、有較強的業務拓展能力,具有財稅、法律、營銷等相 關知識。 3、完成公司下達的經營指標,提高營業部的經濟業務市 場占有率,防范和化解經營風險,增強營業部行業競 爭力。

4、具備履行責職所必備的經營管理知識,有較強的經營 和管理能力。 5、具備較豐富的業務管理及人員管理經驗。 現申請核準擬組建的 XXX 信貸部經理任職資格

申請人: 二 00 九年三月一日

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申請人 XXX, 男, 1978 年生, 山東 XXX 人, 大專文化程度, 從事財務管理工作 7 年。 1994 年 7 月至 1998 年 7 月,在濟南市財貿學校會計電算 化專業畢業,1998 年至 2001 年,在山東財經學院工商管理本 科畢業, 2001 至 2005 年在北京國立人才交流中心財務科工作, 2005 年至 2008 年在神木錦源化工有限責任公司財務部工作。 長期從事財務工作,比較熟悉財務工作,在財務、會計、管理 等方面具有比較豐富的工作經歷與實踐經驗。 本人具有較強政策法制觀念和責任意識, 認真學習領會管 理相關法律法規, 不斷充實自己的財務知識及管理相關業務知 識, 全面提高自身的整體素質和本部門的服務保障能力, 努力 做到財務室帳目清楚。 任職后, 認真做好本單位的審計監督工 作,經常分析、如實反映情況,并及時記帳、按時結帳、如期 報帳。指導和監督科室會計工作,不斷提高財務會計水平。認 真進行會計監督,依法照章辦事。維護國家財經紀律,保證全 局貨幣資金和財務財產物資的完整。 2009 年 3 月 1 日,被聘用為擬建的 XXX 的財務室負責人。 本人鄭重承諾: 1、有完全民事行為能力; 2、有較強管理協調能力;

3、善于優化勞動組合; 4、具備一定的管理知識和實踐經驗; 5、能公正履職; 6、無犯罪記錄和不良信用記錄; 7、能確保有足夠時間和精力有效履行相應職責; 現申請核準擬組建的 XXX 財務室負責人。

申請人: 二 00 九年三月一日

XXX 關聯關系 法律意見書

山東· 山東·XXX
聯 系 人:XXX XXX XXX(傳真) XXX(傳真)

e-mail:XXX mail: XXX XXX e-mail:XXX mail: 聯系地址: 山東省 聯系地址: 山東省 XXX 市 XXX 鎮

法律意見書
XXX: 茲接受貴公司委托,現就公司出資人關聯關系事宜出具本法 律意見書。 本法律意見僅基于貴公司提供的如下材料: 本法律意見僅基于貴公司提供的如下材料: 1、公司章程; 2、出資人出資協議書、承諾書; 3、股東簡歷; 4、股東身份證明文件。 (以上材料均為復印件) 5、以及貴公司工作人員 XXX 以口頭陳述方式的介紹。 向本部門承諾: 為出具本法律意見書, 為出具本法律意見書,XXX 市 XXX 向本部門承諾: 1、向本所提供了出具法律意見書所必需的真實、完整、有效 之書面材料; 2、保證所提供文件內容是完整的、真實的; 3、文件原件上的簽字和印章均為真實、有效之簽章; 4、提供的材料為副本的,與正本一致;提供的材料為復印件 的,與原件一致; 5、截止到本法律意見書出具之日,各項文件在提供給本所審 查之后均沒有發生任何修改、修訂或其他變動。 出具本法律意見書所依據的法律、 出具本法律意見書所依據的法律、法規及規范性文件包括但 不限于: 不限于:

1、《公司法》; 2、《合同法》; 3、《律師法》。 基于上述, 本所按照自身職責及企業法律顧問職業業務標準、 基于上述, 本所按照自身職責及企業法律顧問職業業務標準、 道德規范和勤勉盡責精神, 對貴公司提供的文件進行了形式審查, 道德規范和勤勉盡責精神, 對貴公司提供的文件進行了形式審查, 現出具法律意見如下: 現出具法律意見如下:

XXX。 企業管理規范、 一、主出資人為企業法人 XXX 市 XXX。該企業管理規范、 信用優良、實力雄厚、風險控制能力較強。 信用優良、實力雄厚、風險控制能力較強。 雄厚 XXX、XXX、XXX、XXX、 自然人。 其他出資人為 XXX、XXX、XXX、XXX、XXX 等 5 位自然人。 均具備履行職責相適應的金融知識,有良好的社會聲譽,有 具備履行職責相適應的金融知識,有良好的社會聲譽, 較強的風險控制與處置能力。 較強的風險控制與處置能力。 風險控制與處置能力 擬任高級管理人員熟悉經濟金融業務、 擬任高級管理人員熟悉經濟金融業務、有經濟金融從業 經歷有金融從業經歷、 經歷有金融從業經歷、具有較強的金融合規經營意識和風險 有金融從業經歷 控制能力。 控制能力。 主出資人法定代表人 自然人)出資人、 主出資人法定代表人、5 位(自然人)出資人、擬任高級 管理人員均無犯罪記錄和不良信用記錄。 管理人員均無犯罪記錄和不良信用記錄。 無犯罪記錄和不良信用記錄
自然人之間、 二、未發現主出資人 XXX 市 XXX 與自然人之間、其他單個自 未發現主出資人 然人與自然人股東之間存在關聯關系。 然人與自然人股東之間存在關聯關系。 三、股東之間無關聯關系。 股東之間無關聯關系。 四、聲明 1、律師事務所僅依據本法律意見書出具之日已經發生或存在 的事實和中國現行法律、法規及其他規范性文件,且僅就前述公

司出資人關聯關系事宜涉及到的法律問題發表意見,而未就有關 非法律專業事項發表任何意見; 2、律師事務所就出具本法律意見書至關重要而又無法獲取獨 立證據支持的事實,依賴有關部門、中介機構出具的意見、報告、 說明、承諾書和其他文件; 3、律師事務所對有關結論的引述,并不意味著本所對這些結 論的真實性和準確性做出任何明示或默示的保證; 4、本法律意見書加蓋律師事務所印章后方為有效。律師事務 所同意委托人將本法律意見書作為審查公司出資人關聯關系的法 律文書; 5、本法律意見書僅供審查公司出資人關聯關系事宜使用,不 得被用于任何其他目的。 本法律意見書正本一式兩份。

XXX 律師事務所

二OO九年三月二日

房屋租賃 合 同
甲方(出租方): 乙方(承租方): 根據《中華人民共和國合同法》及相關法律法規的規定, 甲、乙雙方在平等、自愿的基礎上,就甲方將房屋出租給乙方 使用,乙方承租甲方房屋事宜,為明確雙方權利義務,經協商 一致,訂立本合同。 第一條 甲方保證所出租的房屋符合國家對租賃房屋的有 關規定。 第二條 房屋的坐落、面積、裝修、設施情況 1、 甲方出租給乙方的房屋位于 XXX 市 XXX 鎮河濱路中段; 2、出租房屋面積共 200 平方米。 第三條 甲方應提供房產證、身份證明等文件,乙方應提 供身份證明文件。 雙方驗證后可復印對方文件備存。 所有復印 件僅供本次租賃使用。 第四條 租賃期限、用途 1、 該房屋租賃期共 36 個月。 2009 年 3 月 1 日起至 2012 自 年 3 月 1 日止。 2、乙方向甲方承諾,租賃該房屋僅作為小額貸款公司使 用。 3、租賃期滿,甲方有權收回出租房屋,乙方應如期交還。

乙方如要求續租, 則必須在租賃期滿 6 個月之前書面通知 甲方,經甲方同意后,重新簽訂租賃合同。 第五條 租金及支付方式 1、 該房屋年租金壹拾伍萬元整, 租金總額肆拾伍萬元整。 2、房屋租金支付方式。按年提前 60 個工作日交付,甲方 收款后應提供給乙方有效的收款憑證。 第六條 租賃期間相關費用及稅金 1、甲方應承擔的費用。租賃期間,房屋和土地的產權稅 由甲方依法交納。 如果發生政府有關部門征收本合同中未列出 項目但與該房屋有關的費用,應由甲方負擔。 2、乙方交納以下費用: (1)乙方應按時交納自行負擔的費用。 (2) 甲方不得擅自增加本合同未明確由乙方交納的費用。 第七條 本合同未盡事宜,經甲、乙雙方協商一致,可訂

立補充條款。 補充條款及附件均為本合同組成部分, 與本合同 具有同等法律效力。 第八條 爭議解決。 本合同項下發生的爭議, 由雙方當事

人協商或申請調解; 協商或調解解決不成的, 依法向有管轄權 的人民法院提起訴訟。 第九條 第十條 同等法律效力 本合同自雙方簽(章)后生效。 本合同一式兩份,由甲、乙雙方各執一份。具有

第十一條

本合同從簽訂并經審驗后生效。



方:



方:

代表人:

代表人:

簽約日期:2009 年 3 月 1 日 簽約地點: XXX 市 XX

小額貸款公司銀行賬戶管理協議
甲方:XXX 乙方:

經甲、乙雙方協商一致,根據《山東省人民政府辦公廳關于擴大 我省小額貸款公司試點的指導意見》、《山東省小額貸款公司試點管 理辦法(試行)》的規定,及相關法律、法規,簽訂本協議。 一、甲方自愿選擇乙方作為擬出資設立的“XXX” (以下簡稱“小 額貸款公司” )的合作方,將小額貸款公司銀行結算賬戶開立在乙方, 并按照《辦法》及乙方的相關制度規定,向乙方出具相應的證明文件, 甲方承諾對所提交的證明文件的真實性、完整性、合法性負責。 二、小額貸款公司在乙方開立的銀行結算賬戶的名稱應與甲方向 乙方出具的證明文件中規定的名稱一致。小額貸款公司規范化簡稱為 “XXX” 。 三、小額貸款公司在正式掛牌開業前一周內,將注冊資金的三分 之二從驗資賬戶轉入乙方,正常開展業務后將余額轉入乙方。 四、小額貸款公司在乙方開立的銀行賬戶,主要用于發放小額貸 款。其他資產類業務、表外業務必須經山東省金融辦核準后開展。否 則,乙方有權拒絕提供結算服務。 五、小額貸款公司委托乙方代理結算業務。辦理結算業務試用的

票據,應按中國人民銀行的有關規定執行。 六、小額貸款公司在符合乙方信貸政策、借款條件的前提下,可 優先向乙方申請融資,但借款余額不得超過甲方注冊資金的 50%。融入 資金的利率、期限,在乙方規定的范圍內由雙方自主協商確定,利率 以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準點加點確定。 七、小額貸款公司的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開 戶資料發生變更時,應于 5 個工作日內向乙方提交正式公函通知,并 提供《辦法》規定的有關證明。對小額貸款公司出具的變更通知和證 明文件符合《辦法》和相關制度規定的,乙方應為小額貸款公司辦理 變更手續。 八、乙方應依法為小額貸款公司在乙方開立的銀行結算賬戶的各 種信息保密,乙方有權拒絕任何單位和個人的查詢,但法律、行政法 規另有規定的除外。乙方有權拒絕任何單位或個人凍結、扣劃小額貸 款公司賬戶資金,但法律另有規定的除外。 九、小額貸款公司應嚴格按《辦法》的規定使用銀行結算賬戶, 乙方承諾為甲方提供優質、快捷的結算服務,準確、及時辦理小額貸 款公司的資金收付業務。 十、本協議未盡事宜根據中國人民銀行《人民幣銀行結算管理辦 法》的有關規定執行。 十一、本《銀企合作協議》簽署后,報山東省金融辦備案。 十二、本協議一式兩份,甲乙雙方各執一份。 甲方(公章) : 負責人(簽章) : 乙方(公章) : 負責人(簽章) :

二OO九年





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